（原标题：首套房贷利率迈入“2.0”时期，公积金贷款还香吗？）

21世纪经济报谈记者叶麦穗 广州报谈 寰宇首套房贷利率依然跌至历史新低，随着5年期以上贷款阛阓报价利率（LPR）下调25个基点，各地房贷利率也给出新一轮的转念。

记者采访多地银行了解到，这次LPR下调后，除了北京、上海和深圳的房贷利率还停留在“3字头”外，其余城市的房贷利率依然降至“2字头”。“本次利率转念之后，率先，寰宇平均首套房贷利率依然跌至3%之下，创历史最低；其次，从基准利率来看，目下LPR3.6%亦然历史最低；再次，从优惠幅度来看，目下从3.6%的基准利率降到2.85%执行利率，这个优惠幅度亦然史上最大的。” 广州大源按揭总司理、房卫士独创东谈主郑大源在接收21世纪经济报谈记者采访时暗示。

广州首套房贷利率已现“2字头”

10月21日，央行公布新一期贷款阛阓报价利率（LPR），其中，1年期LPR报3.1%，前值为3.35%；5年期以上LPR报3.6%，前值为3.85%。两个品种均较上月下跌25个基点。这已是年内第三次下调5年期以上LPR，累计下调了60个基点。

随着LPR下调，寰宇各地新发房贷利率也随着密集调降，房贷利率由LPR和加点幅度两部分组成，从一线城市来看，北京、上海、深圳的房贷利率基本位于合并区间，即首套房贷利率按照LPR-45BP执行。

21世纪经济报谈记者致电北京多家银行，主流银行新披发按揭贷款利率都是按照新LPR订价为“锚”，目下5年期以上LPR为3.6%，首套房商贷利率为3.6%减45个基点，为3.15%。若是是二套房，购买五环内住房的商贷利率为3.6%减5个基点，为3.55%，购买五环外住房的商贷利率为3.6%减25个基点，为3.35%

上海首套房商贷利率是在LPR的基础上减45个基点。LPR转念之后，无数银行依然将首套房商贷利率降至3.15%.

深圳的情况也如出一辙，本轮降息后深圳交易房贷利率将转念为首套3.15%，二套3.55%。而深圳公积金贷款首套利率为2.85%，二套利率为3.325%。

广州的房贷利率一直是一线城市中最“经济实惠”的，以至低于一些二三线城市。笔据房卫士数据，目下广州至少有13家银行包括国有大行的首套房贷利率均为2.85%，即LPR-75BP。二套房的房贷利率则鉴识较大，不外无数都在3%之上，华润银行的二套房贷利率相比稀奇，目下也作念到了3%之下，为2.89%，直逼首套房贷利率。

东方金诚宏不雅首席分析师王青暗示，四季度的要点是在10月份LPR报价下调后，指令企业和住户贷款利率，杰出是新披发的住户房贷利率较大幅度下行。研讨异日，着眼于促进房地产阛阓止跌回稳，提振经济增长动能，带动物价水平温情回升，2025年LPR报价或还有一定下调空间。

中指商议院分析称，年内LPR第三次下调，房贷利率再立异低。举座来看，这次5年期以上LPR的调降，将进一步镌汰购房者的购房本钱，故意于带动购房需求开释，研讨四季度，央行在货币战略方面的力度可能会赓续加大，进一步的降准降息亦有预期。

10月17日，在国新办举行的新闻发布会上，住房和城乡成立部、财政部、当然资源部、中国东谈主民银行与国度金融监督处分总局五部门明确，将打出一套重磅“组合拳”，股东房地产阛阓止跌回稳。

王青暗示，追随楼市重磅“组合拳”落地，供需两头将全面发力，杰出是5年期以上LPR报价下调将带动四季度新披发的住户房贷利率更大幅度下行，短期内楼市将出现较为昭彰的反弹，房地产投资累计同比降幅也会收窄。

不得低于公积金贷款利率

随着房贷利率的执续下调，它与住房公积金贷款利率之间也出现了大面积重合，以至产生“倒挂”。“广州前几天确乎存在部分银行的首套房贷利率为2.6%的情况，低于公积金贷款利率2.85%，不外目下依然被叫停了，目下最低为2.85%，和公积金执平。”一家房地产中介的厚爱东谈主对记者暗示。

对此记者向广州多家银行求证，多家银行均暗示依然接到条目，房贷商贷利率不得低于公积金贷款利率。不外关于依然签约的“红运儿”，银行暗示照旧“老东谈主老方针”，关联词随后新订立的客户，需要按照不低于2.85%的房贷利率执行。

广东省住房战略商议中心首席商议员李宇嘉以为，叫停“2.6%”房贷利率是为了幸免恶性竞争。广州房贷利率握住往下走，有战略运转银行本钱下跌的原因，不可冷漠其中的恶性竞争要素，即银看成争抢房贷份额，通过镌汰利率或价钱战来得回客户。这与开导商目下通过普及得房率、高拯救，变相降价的竞争逻辑是一致的。不顾本钱和功绩的价钱战都属于恶性竞争。

李宇嘉坦言，当年公积金贷款利率和商贷利率约略有两个百分点的差距，由于入款利率下跌，准备金率下跌，公开阛阓操作利率下跌等，导致按揭贷款利率下跌的幅度相比大，目下二者的差距已昭彰收窄，以至首套房利率水平相配接近。公积金贷款普惠性金融的属性有所收缩。下一步需要下调公积金入款利率，来运转公积金贷款利率下调，从而保执和交易性贷款利率至少一个百分点的差距。

上海易居房地产商议院副院长严跃进也以为，若是倒挂情况加重，异日公积金贷款利率研讨还有进一步下调的可能，尤其是目下各异对比下。

郑大源也暗示，本轮房地产战略转念之前，公积金具有昭彰的上风，因此公积金贷款亦然购房者的热点遴选，但由于额度有限，是以许多购房者遴选“公积金+商贷”的组合贷款方式，如今，随着阛阓环境的变化，这种组合贷款上风反而不如纯商贷。率先是额度，以广州家庭为例，公积金最高贷款组合额度是156万元，公积金贷款更多是一种补充，而不可成为主流的贷款方式。

记者谨防到，2015年之前，公积金贷款利率变动较为不时，步入2022年以后，公积金利率仅转念了2次，其间LPR下调了6次之多。

房贷利率新低“月月见”，何时是底亦然平方购房者目下最为心思的问题。李宇嘉在接收记者采访时暗示，商贷利率的下限不好判断，从外洋老例来看，高的时候不错很高，低的时候不错很低，1%也不及为奇。“从目下来看，房贷利率仍有赓续下跌的趋势和空间，仅仅速率快慢云尔。世俗来说，房贷利率至少要降到与无风险利率皆平，目下来看，约略在2.5%足下，住户贷款买房的意愿才会增强。”